Le cirque!

J'aimerais bien pouvoir faire un comparatif avec le Québec, mais malheureusement je n'y connais pas le processus d'achat de maison. Par contre, tirez vous même vos conclusions avec notre histoire:

Parce que les banques aux USA se sont faites fourrées solide lors de la récession avec plein de faillites, elles ont maintenant très peur de prêter de l'argent. En gros, tout doit être parfait! Tout d'abord, nous devions fournir:

-Nos impôts des 2 dernières années, au Canada et aux (incluant les formulaires W2's/1099's/T4
-Tous nos relevés de banques US et Canada pour les derniers mois pour compte checking; savings, etc.
-Documentation de nos actions "vested" et "non-vested" pour les 3 derniers mois
-Documentation pour tous autres actifs (dernier 3 mois) Canada & USA (REERs, 401k, etc.)
-Copies de nos passeports et nos visas de travail
-Copies de nos permis de conduire
-Lettre d'offre d'emploi précisant le salaire
-Pay-stubs des 3 derniers mois
-Tous autres documents de bonus, transfert d'argent, dons, cadeaux $, etc.

Lorsque vous avez retrouvé, scanné et envoyé le tout à votre conseiller hypothécaire, elle vous offrira possiblement plusieurs possibilités dont une qui englobe la majorité des jeunes familles qui tentent d'acheter une première maison en Californie: le FHA loan (Federal Housing Administration loan). Cette assurance est une politique qui protège les prêteurs (banques) contre les pertes qui résultent de faillite/gens qui arrête de payer leur hypothèque.

Donc, parce que le gouvernement a pogné la chienne, il oblige maintenant les acheteurs de payer une assurance sur leur prêt. Si vous n'avez pas MINIMUM 23% cash de la valeur de la maison que vous désirez acheter, le FHA est obligatoire (calcul rapide: 23% de 600k, c'est 138 000$, soit fucking beaucoup!). Et ça, c'est sans compter les frais de notaires, les taxes de bienvenue, les inspections, les assurances, les frais de l'escrow, de transferts, alléluia.

Le FHA se paie de façon mensuelle, et le prix varie en fonction du prêt, évidemment. Pour nos chiffres à nous, c'était environ 500$ d'assurance/mois à ajouter au prix de notre hypothèque & autres dépenses. Cher, vous dites?
...

Malheureusement, même en grattant tout nos fonds de tiroir, nous étions tout de même en bas du 23% demandé. Alors, en plus de la centaine de documents cités ci-haut, nous devions fournir pour le prêt FHA:

-Adresse du lieu de résidence (2 dernières années) + prix du loyer/nom du proprio
-Noms et emplacement de votre employeur (2 dernières années) + salaire
-Informations sur tous les prêts ouverts (voiture, étudiant, etc.)
-Informations sur les biens immobiliers que vous possédons
-Valeur approximative de tous les biens personnels
-Preuve de nos transfert d'argent du Canda et preuve d'où cet argent vient

C'est donc après BEAUCOUP, BEAUCOUP de courriels que tout était en place.
Nous pouvions enfin faire une offre!

Déjà-vu

Oui, encore un vol de saccoche!!

Cette fois-ci, nous étions à la piscine du complexe d'appartement de nos amis. Un moment d'inattention et oups, pu là !

Cette fois-ci par contre, c'est "pire" que l'autre fois. Autre que mes cartes bancaires et mes IDs, mon iPhone était à l'intérieur de mon sac, nos clés de maison, ainsi que les 2 sets de clés de notre voiture. Il a donc fallu faire remorquer la mazda chez le concessionnaire pour refaire des clés nouvelles et faire changer les serrures du condo (puisque mon adresse est sur mon permis de conduire).

Je suis à la veille d'avoir nos banques sur le speed-dial, puisqu'on a dû tout refaire annuler nos cartes débit/crédit. Heureusement, le voleur n'a pas eu le temps de faire des transactions sur mes cartes et j'avais seulement 20$ cash dans mon sac.

Heureusement, j'avais "appris" de mon erreur de l'autre fois et je m'étais gardée quelques cartes d'identification dans un tiroir. Faut croire que j'ai pas assez appris... *soupir*

Petite parenthèse au sujet des caisses Desjardins. Ils sont pas mal ortho! J'ai appelé pour avoir une nouvelle carte débit et le gars du service à la clientèle m'a posé 2 questions pour m'authentifier (faut croire que lui donner mon # d'assurance sociale, le nom de famille de ma mère, ma date de naissance, mon adresse et ma couleur préférée n'étaient pas suffisant!):

1) C'est quoi la dernière transaction que j'ai fais sur ma carte débit Desjardins? (réponse: aucune, j'habite aux USA maintenant et je ne me sers plus de ma carte débit, donc ça doit remonter à l'an dernier...); et

2) Le numéro de mon compte Hydro-Québec? (réponse: j'en ai jamais eu et j'habite aux USA maintenant, donc je ne peux répondre à cette question)

Suite à ça, le gars m'a dit "je ne peux pas t'aider, je ne peux pas te poser d'autres questions pour t'authentifier, va à ta succursale...". Belle gang de clowns!

Sur ce, le timing de cette aventure n'est pas super.

Bravo à moi. Je crois que je suis cursed.

Ça avance !

Trouver un appart

Trouver un char

Trouver un divan

M'inscrire à l'école

Ce week-end on a clanché pas mal la liste. Tellement que pour l'instant, tout est comblé puisque je ne peux m'inscrire qu'à l'école en septembre pour la session suivante..

J'ai quasiment terminé de dépacqueté (je dis "J'ai" parce que Copain ne peut malheureusement pas m'aider avec son épaule déboitée) et on arrivera bientôt au stade que j'aime le plus: décorer les pièces ! Nous avons passés la fin de semaine à magasiner mais nous avons trouvé !

Nous avons opté pour faire la location d'une CX7, qui se trouve à être le SUV de Mazda. C'était notre meilleur choix car étant donné que le visa à Copain est renouvellable dans 3 ans, aucun concessionnaire nous finançait pour un prêt plus grand que 36 mois (ce qui est comprennable, mais ce qui fait des foutus gros paiements!). Son premier choix était une Mitsubishi Lancer Evolution X mais puisque les paiements par mois étaient juste inconçevable, c'est notre deuxième choix qui a gagné.

Puisqu'avant de déménager nous nous étions débarasser de pas mal de chose, entre autre notre divan adoré sur lequel Orville avait pissé, il fallait en trouver un autre et vite car depuis déjà une semaine nous ne pouvons réellement écouter la télévision à moins de s'asseoir par terre. La recherche du parfait divan n'a pas été de tout repos...

Nous n'avons pas eu de réel coup de coeur mais nous ne pouvions en attendre un non plus. Il fallait agir vite: couleur, texture, style, grosseur... ont ne savaient pas et ont ne s'entendaient pas sur ce qu'on voulait! Nous avons opté pour un en cuir noir, funky un peu avec des coutures qui donnent un chouette style. Photos à venir !

Il nous restera à trouver quelques morceaux ici et là (accessoires, lampes, tables de chevet, etc) mais le prochain "gros" achat est une balayeuse. On sait qu'il faudra acheter une Dyson pour avoir de la bonne qualité mais sortir 500$US de nos poches pour acheter une putain de balayeuse, ça fait mal au coeur un peu !

L'épaule de Copain va beaucoup mieux (ses ligaments sont déchirés). Il ne peut toujours pas vraiment la bouger et forcer, mais son état s'améliore de jour en jour. Je ne laisserai expliquer ce qu'il s'est passé en long et en large quand il pourra taper sur un clavier. Nous irons mardi matin chez un "spécialiste d'épaule" dont je ne me souviens pas du nom scientifique pour passer d'autre x-rays et pour savoir s'il devra se faire opérer. Croisons nos doigts !

Sur une toute autre note, notre première "visite" arrive mardi ! Mon amie Karine arrive le 4 août et passera une semaine avec nous. Quelques visites prévues mais je crois qu'elle veut se reposer avant tout alors on prendra ça au jour le jour. J'ai bien hâte de la recevoir dans notre chouette appart' et d'avoir un contact-québécois pendant quelques jours ! Un nouveau libellé appelé "Les impressions" sera créé et nos touristes préférés pourront ainsi écrire sur le blogue également :)

Bonne semaine!

Oh et vous savez quoi? ... ici, il n'y a AUCUN maringouins !! Joie !

Dépenses imprévues !

On s'était fait dire que les 6 premiers mois seraient les plus difficiles. Difficiles côté humeur, adaptation, style de vie, langage et financier.

Jusqu'à maintenant tout va relativement bien. Nous sommes heureux, on s'aime et le chat nous aime, le style de vie n'est pas trop différent (quoi que beaucoup plus jet-set) et la transition vers l'anglais se fait avec beaucoup plus de facilité que je ne le croyais. Même que j'aime ça!

Je crois par contre qu'être une fille avec un accent cute francophone charme les gens et ça rend la tâche plus facile. Ici également, il y a tellement de langues différentes et de gens qui ne parlent pas réellement anglais que pour plusieurs, je suis super-top-bonne! haha

Par contre, le côté financier tire de la patte un peu. Location de voiture un peu plus longue que prévue, augmentation du budget mensuel pour un loyer afin d'avoir un endroit décent, frais supplémentaire pour exporter nos motos (et les plaquer, et les assurer), beaucoup de dépôts de sécurité à gauche et à droite, 50$ de plus mensuellement pour avoir un chat en appartement, frais pour obtenir un credit history pour ensuite appliquer pour un appartement (pour l'application aussi, y'a des frais), louer un camion U-Haul pour transporter nos motos de SFO à chez nous, alléluia !

On va s'en sortir !

Isn't it ironic?

Ce n'est pas la première fois que je vous en glisse un mot (et probablement pas la dernière non plus), mais depuis que je me suis installé en Californie, je me bats sans cesse avec les institutions financière. Si je m'étais installé ici il y a quelques années, alors que le crédit américain était à son apogée, je n'aurais probablement pas eu tant de problèmes mais là c'en est déplaisant.

Depuis plusieurs années, je suis bien installé et j'ai une situation financière intéressante. Je suis capable de me gâter lorsque j'en ai envie et j'en profite bien.

Depuis que je suis arrivé ici, j'ai l'impression d'avoir 14 ans à nouveau. Vu mon statut (travailleur temporaire) et mon crédit inexistant, il m'est très difficile de satisfaire mes désirs. Là ou ça se complique, c'est que je gagne pas le salaire d'un adolescent de 14ans qui distribue des circulaires le dimanche matin. Je n'ai pas envie de m'acheter une vieille honda accord 1986 manuelle rouillée ou de louer un petit appartement tout laid.

C'est quand même ironique que j'aie de si bonnes conditions de travail et que je ne puisse pas en profiter du tout.

Dans ma camaro, je t'emmènerai à San Francisco

Au Canada, on était plutôt choyé. Avec le temps, nous avons pu remplir notre garage de jouets motorisés. La mazda était payée, la remorque aussi et nous avions 2 chouettes motos. Quand est venu le temps de partir pour la Californie, il fallait décider de ce qu'on allait faire de tout ces véhicules.

Tout nos véhicules peuvent être importés au États-Unis moyennant quelques procédures gouvernementales. Par contre, la majorité des voitures sont beaucoup plus abordables aux États-Unis. C'était problématique (principalement pour la mazda) puisque sa valeur de revente sur le marché de l'usagé allait être détruite. Un véhicule canadien, importé aux États-Unis, ne pourrait jamais être re-vendu.

Microsoft étant très généreux dans leur offre de relocalisation, couvraient une partie de la perte que j'accuserais sur la vente de la mazda en un si cour délai. J'en ai profité pour la vendre et nous acheter un nouveau véhicule une fois installé. Malheureusement, le temps a filé beaucoup plus vite que prévu.

Je dois redonner le véhicule de location qui m'était fourni mardi qui arrive. Je n'ai pas encore de nouvelle voiture et je ne suis pas convaincu de ce que je veux. Avec toutes les mésaventures de crédit qui m'arrive depuis que je suis arrivé, je ne suis même pas sûr que j'arriverai à financer le véhicule que je choisirai.

Je suis allé visiter quelques concessionnaires aujourd'hui, le processus est en branle. J'espère que les morceaux du casse-tête vont se placer rapidement que je pourrai bientôt avoir une nouvelle voiture.

12 étapes simples pour ne pas avoir de crédit

Je suis arrivé il y a maintenant 3 semaines. Assez longtemps pour avoir ouvert un compte en banque, configuré mon dépôt direct et reçu une paye. J'ai reçu ma dernière paye Canadienne il y a 3 semaines, assez pour l'avoir toute dépensée en frais de transport, restaurants et en essence.

J'arrive au point ou je dois faire une transition vers mon environnement financier américain, utiliser des dollars américain pour payer mes dépenses américaines et patati et patata. Mon premier réflex, c'est d'avoir une petite carte de crédit tranquille (black card non-nécéssaire) et de m'en servir pour couvrir mes dépenses quotidiennes et me construire un dossier de crédit.

12 étapes simples pour ne pas avoir de crédit:

1. Il faut obtenir un numéro d'assurance sociale (SSN) avant d'avoir du crédit


2. Il faut être arrivé au pays 10 jours avant de pouvoir demander un SSN


3. Il faut attendre 7 à 10 jours ouvrable avant que notre demande soit traitée et le SSN émis


4. Une fois à la banque, notre SSN en main, il faut mettre un dépôt de sécurité de 1000$ pour avoir une carte de crédit de 1000$


5. Il faut attendre 7 à 10 jours ouvrable pour que notre demande soit traitée
   
6. Pour avoir un cellulaire, il faut avoir un dossier de crédit


7. Pour avoir du crédit, il faut faire des paiements sans retard (comme sur un compte de cellulaire par exemple, que je n'ai pas)


8. Une fois qu'on a une carte de crédit (avec dépôt de sécurité), on peut ouvrir un compte cellulaire en fournissant un dépôt de sécurité


9. Pour signer un bail, il faut fournir un dossier de crédit


10. Pour avoir du crédit, il faut faire des paiements sans retard (comme sur un loyer par exemple, que je n'ai pas)


11. Parce qu'on a pas de crédit, il faut fournir un dépôt de sécurité plus élevé (2* le loyer mensuel)


12. Et une fois qu'on a fourni 6 000$ en dépôt de sécurité à gauche et à droite, on se fait dire qu'on a pas assez de fonds dans notre compte courant!!