Tu niaises pas avec des Québécois!

La communication a toujours été notre priorité #1 dans notre couple. Si quelque chose ne va pas, on s'en parle et si ca va bien, on s'en parle. Je crois qu'avec toutes nos aventures, c'est LA raison pour laquelle on s'en sort toujours ensemble... plus ou moins amochés ;)

Entre le moment où nous avions envoyé le Formulaire de Cancellation aux Chinois cheaps, nous avons tous deux senti une pression de moins sur nos épaules. Nous avions passé à autre chose, on s'en est parlé beaucoup, énumérant les autres côtés de la médaille.

On a réalisé qu'on était tellement pris dans ce tourbillon du "on doit trouver une maison" que les éléments qui font que ce n'était pas une bonne idée n'avait plus vraiment d'importance pour nous, mais que ça restait des points fondamentalement essentiels:

1) On était rendu dans un quartier trop loin de nos boulots, soit environ 30 miles.

2) Notre budget était poussé à notre maximum, puisqu'en plus du phénomène de "5 miles plus loin", il y avait celui de "seulement 10 mille $ de plus". ;-)

3) Nous étions très près du 20% de down payment nécessaire, mais nous devions quand même payer la putain d'assurance mensuelle de 500$.

4) Le visa de travail de Copain est renouvelable en mai 2012. Les chances qu'il ne l'a pas sont minces, mais avec notre chance légendaire... (en tant que Canadien, on peut quand même être propriétaire d'une maison aux USA, mais là n'est pas le point).

5) Selon nos calculs, notre argent dédié aux "petits plus" (voyages, gâteries, voitures, sorties) allait être pas mal réduit.

Cette nuit-là a été notre meilleure nuit de sommeil depuis déjà un bon moment. Nous avions passé à autre chose, nous allions louer pour une autre année pour ainsi économiser le $ manquant, voir si le visa de travail allait être renouvelé, etc.

Puis, BOOM, le lendemain soir, les maudits chinois acceptaient toutes nos conditions.

Bahhh tu sais quoi, F-that, on laisse tomber toute l'affaire. S'ils pensaient qu'on bluffait en leur disant qu'on voulait canceller, ils se sont mis un doigt dans l'oeil sérieux. On venait de passer les 24 heures les moins stressantes de notre vie depuis un bon moment et on appréciait déjà cette décision et ne la regrettait pas pour deux cents. Nous avons donc eu droit à un email de bullshit de notre agente, qui était fru du cul qu'on restait sur notre décision.

Finalement, tout est bien qui finit bien: les putains de chinois ont vendu cette maison-là 4 mois plus tard, 40 000$ de MOINS que notre offre initiale. Ils ont dû se mordre les doigts de ne pas avoir dit oui quand on leur disait qu'on allait annuler la transaction au complet. Pendant ces 4 mois, ils ont dû continuer à payer électricité, gaz, les meubles "prêtés" pour les visites, les assurances et tout le tralala.

Rancune mal placée? Peut-être.

Ça leur apprendra de niaiser des French Canadians! Mouhahahah.

Quand la vie t'envoie un signe...

Pour faire suite à ce post, nous avions trouvé une autre maison que nous trouvions particulièrement belle. Elle était située dans les montagnes de San Jose, à environ 5 miles de l'autre ;)

Un peu plus dispendieuse, elle était toutefois dans un "meilleur" quartier où les écoles sont bien cotées (on s'en fou un peu, mais c'est toujours bon pour la valeur de revente!). La voici. On y voyait également de bons défis, comme la rénovation de la cuisine et l'arrachage du joli/vieux tapis rouge, lol.

On a donc fait une offre, puis une contre-offre, puis une contre-contre-offre, et finalement elle a été acceptée. L'étape #2 était alors enclenchée lorsque plusieurs problèmes ont fait surface...

Problème #1: Les proprios étaient de vieux chinois et habitaient cette maison depuis environ 30 ans. Habituellement c'est une bonne chose, mais dans notre histoire, ces chinois étaient persuadés que leur maison était la MEILLEURE et qu'il n'y avait AUCUN défaut. Ils se demandaient même pourquoi on demandait une inspection!

Problème #2: Les chinois sont cheaps. Ils essaient de tout marchander et de toujours avoir le dernier mot. Surtout dans ce cas-ci.

Problème #3: À la suite de notre inspection, quelques petits problèmes ont ressortis mais plus précisément un problème majeur: le toit était F-I-N-I. "Fini" dans le genre que dans le grenier, tu vois le soleil passer à travers les bardeaux. Aussi, "fini" dans le genre que la banque n'acceptera pas le prêt car la maison n'a pas de toit. OOps.

Problème #4: Nous, on voulait un nouveau toit. Les chinois, eux, nous vendaient leur salade en disant qu'ils avaient accepté le prix qu'on a négocié à la baisse à cause de l'état du toit. Ça, c'est

de la bullshit en or puisqu'avant notre rapport d'inspection, ils en avaient pas et ils n'étaient pas au courant du toit pentoutte.

Problème #5: Nous avons essayé de mettre de l'eau dans notre vin et on leur a dit "on va s'occuper de tous les autres petits problèmes (plomberie, thermites, ventilation, etc.) et vous, occupez-vous du toit". Leur réponse restait systématiquement non.

Il nous restait 48 heures avant notre "date butoir" avant de devoir trouver un truc à louer et on niaisait toujours avec du paperwork et des contre-offres avec les chinois. Ça faisait déjà 1 mois qu'on niaisait avec eux-autres à négocier le prix et puis là, c'était retour à la case départ. Nous étions dépassés par les événements et le stress depuis environ 3 mois et rendu là, on n'avait plus envie de mettre des efforts là-dedans car clairement, la vie nous faisait signe que ce n'était pas la nôtre. On en avait tellement raz-le-bol qu'on les a envoyés chier et on leur a dit de nous envoyer un formulaire de cancellation d'achat.

Ils nous ont laissés poirottés pendant 1 journée et demie puisque le soir avant la date X, ils nous ont renvoyés un formulaire acceptant tout ce qu'on avait demandé...

À suivre!

Le temps presse!

Avec le délai transactionnel de minimum 30 jours lors d'un achat de maison et avec la date d'échéance de notre bail fixé au 31 juillet, nous devions avoir trouvé une maison au plus tard à la fin juin.

Par contre, il était très clair dans notre tête que nous ne voulions pas "acheter pour acheter". Un investissement de cette envergure ne se fait pas sur un coup de tête!

On visitait beaucoup, à chaque weekend et au moins 3 soirs/semaine avec notre agente. On était à la chasse, je connaissais les maisons à vendre par coeur dans nos quartiers de prédilection! J'avais un cartable et une liste avec leurs descriptions, prix, nb. de chambres, année de construction, etc.

Entretemps, nous avions reçu une notice d'éviction de la compagnie qui a acheté le condo qu'on louait. Elle nous donnait 90 jours APRÈS la date de la fin de notre bail pour lever les pattes, ce qui "étirait" le temps jusqu'au 29 septembre. Ouf.

Et puis, comme par magie, lors de notre "dernier week-end de chasse" avant de commencer à regarder des logements à louer...

5 miles plus loin...

Au début de notre recherche, on voulait trouver à Sunnyvale, soit la ville où on habite depuis déjà 2 ans. Nous voulions aussi peut-être aller à Mountain View, la ville d'à côté où Copain travaille.

On s'est vite rendu compte qu'une maison comme on voulait (3 chambres avec garage) se vendaient 600k$ et plus... et puis à ce prix-là, c'est pas vraiment rénové. Ce sont des maisons construites dans les années 70-80 qui sont toujours dans le même état. Vieilles cuisines, tapis partout, plafonds en stuko et je ne veux même pas parler des salles de bain...

Alors le phénomène du "5 miles plus loin" arriva.

On s'est mis à regarder des maisons dans d'autres quartiers, moins bien, mais où on avait l'impression d'en avoir plus pour notre argent. Et puis on réalisa que 5 miles plus loin de là, c'était encore mieux, et ainsi de suite... pour finalement réaliser qu'on était rendu à 25 miles de notre cible du départ.

Petit à petit, c'était pas vraiment "plus loin". Nous avions trouvé un joli quartier à San Jose qui s'appellait "Berryessa" et nous sommes tombés en amour avec cette maison-ci. Elle était parfaite et annoncée à 588k$. Pour le même prix qu'une dompte à Sunnyvale, nous avions une grande maison rénovée en face d'un parc et, en prime, une belle piscine prête à recevoir plein de visiteurs!

Pendant que l'Amérique en entier souffre toujours de la récession, la Californie déborde de famille immigrée de l'Asie qui arrivent ici avec des valises pleines d'argent et qui font des offres ALL-CASH! Cette jolie maison a été sur le marché exactement 6 jours et elle a reçu 14 offres différentes, dont la nôtre. Nous avions étirés au maximum notre prix, faisant ainsi une offre pas mal plus grosse que le prix demandé.

Notre agente nous a aussi fait écrire une lettre quétaine. Il fallait y écrire notre situation, dire qu'on voulait commencer une famille dans cette maison puisqu'on venait juste de se marier et ce genresde truc, Clairement, il fallait se battre contre des chinois riches qui voulait simplement faire une passe de cash avec la maison.

Malheureusement (ou heureusement?), une offre beaucoup plus élevée que la nôtre a été acceptée. Elle a été vendue 655k, soit 67 000$ OVER! De plus, l'offre était all-cash et as-is, ce qui veut dire qu'en plus de ne pas avoir à faire accepter un prêt, ils prenaient la maison telle quelle, donc aucune inspection. La semaine suivant l'acception de l'offre, les nouveaux propriétaires prenaient possession de la maison.

Nous, on la pleurait encore!

Le cirque!

J'aimerais bien pouvoir faire un comparatif avec le Québec, mais malheureusement je n'y connais pas le processus d'achat de maison. Par contre, tirez vous même vos conclusions avec notre histoire:

Parce que les banques aux USA se sont faites fourrées solide lors de la récession avec plein de faillites, elles ont maintenant très peur de prêter de l'argent. En gros, tout doit être parfait! Tout d'abord, nous devions fournir:

-Nos impôts des 2 dernières années, au Canada et aux (incluant les formulaires W2's/1099's/T4
-Tous nos relevés de banques US et Canada pour les derniers mois pour compte checking; savings, etc.
-Documentation de nos actions "vested" et "non-vested" pour les 3 derniers mois
-Documentation pour tous autres actifs (dernier 3 mois) Canada & USA (REERs, 401k, etc.)
-Copies de nos passeports et nos visas de travail
-Copies de nos permis de conduire
-Lettre d'offre d'emploi précisant le salaire
-Pay-stubs des 3 derniers mois
-Tous autres documents de bonus, transfert d'argent, dons, cadeaux $, etc.

Lorsque vous avez retrouvé, scanné et envoyé le tout à votre conseiller hypothécaire, elle vous offrira possiblement plusieurs possibilités dont une qui englobe la majorité des jeunes familles qui tentent d'acheter une première maison en Californie: le FHA loan (Federal Housing Administration loan). Cette assurance est une politique qui protège les prêteurs (banques) contre les pertes qui résultent de faillite/gens qui arrête de payer leur hypothèque.

Donc, parce que le gouvernement a pogné la chienne, il oblige maintenant les acheteurs de payer une assurance sur leur prêt. Si vous n'avez pas MINIMUM 23% cash de la valeur de la maison que vous désirez acheter, le FHA est obligatoire (calcul rapide: 23% de 600k, c'est 138 000$, soit fucking beaucoup!). Et ça, c'est sans compter les frais de notaires, les taxes de bienvenue, les inspections, les assurances, les frais de l'escrow, de transferts, alléluia.

Le FHA se paie de façon mensuelle, et le prix varie en fonction du prêt, évidemment. Pour nos chiffres à nous, c'était environ 500$ d'assurance/mois à ajouter au prix de notre hypothèque & autres dépenses. Cher, vous dites?
...

Malheureusement, même en grattant tout nos fonds de tiroir, nous étions tout de même en bas du 23% demandé. Alors, en plus de la centaine de documents cités ci-haut, nous devions fournir pour le prêt FHA:

-Adresse du lieu de résidence (2 dernières années) + prix du loyer/nom du proprio
-Noms et emplacement de votre employeur (2 dernières années) + salaire
-Informations sur tous les prêts ouverts (voiture, étudiant, etc.)
-Informations sur les biens immobiliers que vous possédons
-Valeur approximative de tous les biens personnels
-Preuve de nos transfert d'argent du Canda et preuve d'où cet argent vient

C'est donc après BEAUCOUP, BEAUCOUP de courriels que tout était en place.
Nous pouvions enfin faire une offre!

L'histoire du condo

Suite à cette histoire abracadabrante, nous avons passé l'été 2011 à magasiner pour une maison. Nous étions pas mal décidé à acheter et surtout à arrêter de payer 2000$+ de loyer par mois!

Le 19 mai 2011, le condo qu'on louait a été acheté par une compagnie X. Nous étions alors tiraillés entre nos (ex)-propriétaires, qui nous disait qu'ils étaient toujours proprios (et qui encaissaient toujours nos chèques, soit dit en passant) et la compagnie X qui nous prouvait, avec des papiers légaux, qu'elle était la proprio. Notre but: sortir de là OPC.

En visitant des maisons portes ouvertes, nous avons rencontré une gentille agente immobilière qui nous a vraiment aidés à trouver une maison. Puisque le 31 juillet était la fin de notre bail, c'était également notre date butoir. Nous étions en feu: nous avions 2 mois pour trouver une maison, passer chez le notaire, approuver le prêt, transférer notre argent du Canada et emménager.

À suivre...